50元是如何差點毀掉一個人的一生

大家好，這裏是陌生55。熟悉我的觀衆老爺們應該清楚，我就是一個遊戲區的小作者，不應該發一些與遊戲無關的東西，但是這些日子的遭遇，我覺得我很有必要將自己的遭遇分享出來，讓更多的大學生或者是剛畢業的大學生瞭解，不要因小失大，在自己不知覺的情況下毀掉自己的一生。

前言——可跳過不看

那麼我就先簡單聊一下，這50元是如何差點毀掉我的一生的。相信在如今的消費時代，超前消費已經是很多人繞不過去的事情，互聯網上鋪天蓋地都是各種貸款、月付，而我開始超前消費就是在我18歲剛上大學那會兒起。因爲我母親的基因突變導致我先天患有遺傳疾病，每次受傷就需要花費幾千元的治療費用，父母想生個弟弟以後兩兄弟能互相幫襯，結果弟弟也患有遺傳病，禍不單行，父親08年在杭州賺到了第一桶金爲了我們兩兄弟能有更好的未來，選擇創業，結果不僅血本無歸更是欠了銀行一屁股債，這就導致我們家的經濟狀況急轉直下，原本還算富裕的家庭瞬間就揭不開鍋了。

從初中開始我的生活就很拮据，而我小時候養成大手大腳花錢的習慣卻一直沒有改變，這也爲我後來超前消費埋下了伏筆。

高考失利，加上家裏讀過大學的人很少不懂得如何挑選學校和專業，最後上了一個民辦二本。民辦二本的學費很貴一年要兩萬，那個時候家裏拿不出錢，只能去申請助學貸款，19年在某銀行，爲我辦理助貸款的時候，那個客戶經理用禮品讓我和我母親同時辦理了一款類似於花唄的隨心付。

隨後上了大學，每個月只有一千塊錢的生活費，武漢的消費水平不低，一千塊只能夠喫飯，想要娛樂生活那基本無望，而在大學裏往往避免不了聚餐聚會，也向往一段甜甜的愛情，於是搞錢之心大起，結果就是找工作被騙了八百塊。那些無良的人力公司最喜歡在大一新生剛進入校園的時候發佈傳單，我第一次受騙就是被那傳單所騙，交了五百塊錢說是給你介紹工作還會督促你，有什麼演唱會保安啊、奶茶店員工之類的工作，但事實上收了錢就不管你了，好的工作也很少並且也輪不到你。我只在那個微信小程序上找了一份工作，就是去一個酒店端盤子，4個小時50元，那個地點離我的學校很遠，我七點起牀做兩個小時車到那九點鐘，還在旁邊圖書館待了一個小時，十點開始幹活，幹道下午兩點，回到寢室已經五六點鐘了，坐公交花了24，忙活一天只賺了26，從此以後就再也沒有去幹過。

而踩坑遠遠沒有結束，無良的人力公司還會以釣魚執法的形式存在，我在某直聘軟件上找到了一份距離我學校不遠的水果店收營員的工作，結果去面試了才發現竟然又是一個人力公司，我那個時候也是愚蠢，用花唄刷了三百塊當了那個人力公司的會員，後面推薦了我一份工作，當銷售推銷兒童英語課程，只能說對於一個沒有那麼外向的人，這份工作十分的折磨人，幹了一天賺了一百塊後就再也沒幹過。

後面還嘗試買基金掙錢，竟然賺到了二百塊錢，但是在這裏我也不推薦沒有經驗的大學生真的將自己的生活費投入進去掙錢！！！再次強調，大學生不要炒股、炒基金！！！

買基金也導致了後面一系列的連鎖反應，讓我不得不超前消費，首先基金回報週期長，在用生活費炒基金的時候，不可避免地需要使用花唄等小額貸款軟件，並且由於之前被騙了八百塊錢，不敢向父母說明害怕被罵，只得打碎牙齒往肚裏咽，導致自己的資金缺口越來越大，讓我又不可避免的使用了第二款小額借貸軟件，也就是我之前在某銀行開通的隨心花。

網上花錢如流水，用的時候買買買，等到還的時候才發現，自己超支了這麼多。同樣怕被父母罵也知道父母沒錢，只能選擇分期、以貸養貸，期間由於家庭貧困和學習優異評上了好幾屆助學金，當那5000元到手上時，從小沒掌控過這麼多錢的我，一時昏了頭，覺得自己的經濟狀況好轉了，花錢又開始大手大腳起來，同時家裏人也知道我拿了助學金，暫停了我的生活費，爲了不被父母罵亂花錢靠着花唄超支了幾個月才和他們說沒錢了，此後就是一個個這樣的循環，就這樣靠着分期一直拖延到了大學畢業。

事件詳述

大學畢業後，在一個全國五百強企業的子公司幹了七個月後，被各種噁心人的操作被迫自願辭職。這個期間也終於是賺到足夠還清大學裏欠下的錢，甚至還留了大概兩千塊錢。回了老家打算再次備考公務員，因爲我是23年畢業的，25年的浙江省考是我最後一次應屆生機會。我回家後，我父親停掉了原先我使用的他的副卡，因爲工作期間因爲辦工資卡需要自己的手機號我也辦理了一張自己名下的手機卡，這也是整件事件的導火索。

那麼聰明的小夥伴們應該發現了，爲什麼我大學畢業了才辦理了一張自己的手機卡呢？因爲2020年之前辦理銀行卡只需要你有手機號就行，是不是你本人無所謂，而人民銀行在2020年10月份出臺了斷卡行動，從那一天之後辦理銀行卡只能使用自己名下的手機卡。這也導致了我之前的銀行卡所綁定的手機號全是我爸的副卡，最關鍵的就是那張我用來辦理助學貸款的借記卡。借記卡不同於儲蓄卡是可以超前消費的，所以你貸款只能用借記卡而非儲蓄卡，同樣你還不上錢是要上徵信的。

所以爲什麼我已經賺到了足夠還清貸款的錢，而不直接全部還掉呢？首先相信很多人借貸的時候都沒有注意，你先還的是利息而非本金，並且大部分小額借貸軟件頁面上只能讓你提前還一個月的欠款，假如你想一次性還清，你還需要找客服扯皮一會兒纔行。所以當我看到我的尾款上的欠款基本都是本金而非利息時，我就想着那就慢慢還算了，正好萬一脫產考公期間有需要花錢的地方，也不用找爸媽要錢，靠着自己的錢還能拖一會兒。

剛開始還好，我基本每個月那幾天都會在我曾經借過錢的軟件上看一下，自己要還多少錢，但是後面也逐漸忘了自己要不要還錢，因爲會從我的工資卡上自動劃去。但是我的那張辦理助學貸款的借記卡並沒有與我的工資卡相連，並且我以前往裏面是放了大概二百塊錢的，隨着日子一天天過去，我還打開過那張卡的手機銀行，發現自己的那個隨心花功能沒有了，當時我還以爲我還清了給我關閉了，於是我就再也沒有管過這個賬戶。

誰曾想原來是我預期了，銀行直接關閉了我的還款渠道。那麼我是如何知道自己逾期了呢？備考期間，留下的兩千塊還是不夠用，於是我還是動起了超前消費的念頭，這次我在花唄和美團上借了五千塊錢，花唄三千，美團兩千，美團的錢用來給花唄分期，拖到我找到工作或者考上公務員，因爲有了以前的經驗，所以也沒有任何的心理負擔。

辭職快一年了，由於上一份工作對我的傷害太大，自己對於進廠上班的想法基本全無，想嘗試一下別的路，考公務員、當小黑盒作者、當主播、up主、當小說作者，也打過零工維持資金鍊，只能說都不盡人意，就拿目前成績最好的小黑盒來說，發了這麼多帖子只是把《黑神話悟空》的錢賺回來了。

12月8號考完省考後，我沉迷於《缺氧》想尋找新的素材來寫文章，瞭解《缺氧》的朋友應該知道這個遊戲一千個小時纔算入門，於是那段時間我基本手機都沒看過，沒日沒夜的鑽研缺氧的模塊。導致我花唄沒有還上，直到1月4號我才注意到花唄已經逾期半個月了，我登上一看竟然真的逾期了，然後只得從美團再借錢來續命，結果發現美團借款沒有通過，那個時候我頓時感覺天塌了，難道我的徵信已經黑了？我只得在網絡上搜索徵信相關的信息，最後搞明白要在信用中國來查詢自己的徵信記錄，我註冊好賬戶卻被告知需要一天後才能查看。

於是我只得先解決支付寶那邊的逾期，通過打電話給客服得知支付寶這邊還沒有上報我的逾期，我心中頓時奇怪，難道美團和支付寶之間提前有聯動？一邊有人逾期另外那邊就會預警，聽起啦好像很合理嘛，畢竟如果只因爲幾百塊就把一個人的徵信搞沒，那個人想必以後絕對不會使用那款軟件，對於一個企業而言得不償失。但是事實上是支付寶並不會一件逾期發生就立刻上報，通常是一個固定時間將這段時間內的逾期一起上報，所以我只能說我還算幸運沒有多一件逾期。

第二天也就是1月5號，我查詢到了我的徵信報告，發現我有一筆某銀行逾期是10月7號，並且僅僅只差2天，這筆逾期就要超過90天，沒錯這筆逾期就是我那張借記卡的，當時我查看的時候是我逾期導致銀行關閉了我的隨心花功能並且關閉了還款渠道，而非我還完了。

而發生的兩次逾期的導火索均是——沒有換綁手機號，導致沒有接收到還款信息！

那麼我欠了多少錢呢？答案是48元！如果我再晚發現2天，逾期超過90天即便我把貸款還清，這個記錄也會留在我的徵信報告裏面5年，也就是到我將近30歲，那這期間我貸款買房買車都會受到影響。

發現影響自己徵信的罪魁禍首後，我立刻去銀行辦理了還款，雖然徵信記錄5年內還是無法消除，但好在影響不大，並不會影響考公和日後的貸款。