50元是如何差点毁掉一个人的一生

大家好，这里是陌生55。熟悉我的观众老爷们应该清楚，我就是一个游戏区的小作者，不应该发一些与游戏无关的东西，但是这些日子的遭遇，我觉得我很有必要将自己的遭遇分享出来，让更多的大学生或者是刚毕业的大学生了解，不要因小失大，在自己不知觉的情况下毁掉自己的一生。

前言——可跳过不看

那么我就先简单聊一下，这50元是如何差点毁掉我的一生的。相信在如今的消费时代，超前消费已经是很多人绕不过去的事情，互联网上铺天盖地都是各种贷款、月付，而我开始超前消费就是在我18岁刚上大学那会儿起。因为我母亲的基因突变导致我先天患有遗传疾病，每次受伤就需要花费几千元的治疗费用，父母想生个弟弟以后两兄弟能互相帮衬，结果弟弟也患有遗传病，祸不单行，父亲08年在杭州赚到了第一桶金为了我们两兄弟能有更好的未来，选择创业，结果不仅血本无归更是欠了银行一屁股债，这就导致我们家的经济状况急转直下，原本还算富裕的家庭瞬间就揭不开锅了。

从初中开始我的生活就很拮据，而我小时候养成大手大脚花钱的习惯却一直没有改变，这也为我后来超前消费埋下了伏笔。

高考失利，加上家里读过大学的人很少不懂得如何挑选学校和专业，最后上了一个民办二本。民办二本的学费很贵一年要两万，那个时候家里拿不出钱，只能去申请助学贷款，19年在某银行，为我办理助贷款的时候，那个客户经理用礼品让我和我母亲同时办理了一款类似于花呗的随心付。

随后上了大学，每个月只有一千块钱的生活费，武汉的消费水平不低，一千块只能够吃饭，想要娱乐生活那基本无望，而在大学里往往避免不了聚餐聚会，也向往一段甜甜的爱情，于是搞钱之心大起，结果就是找工作被骗了八百块。那些无良的人力公司最喜欢在大一新生刚进入校园的时候发布传单，我第一次受骗就是被那传单所骗，交了五百块钱说是给你介绍工作还会督促你，有什么演唱会保安啊、奶茶店员工之类的工作，但事实上收了钱就不管你了，好的工作也很少并且也轮不到你。我只在那个微信小程序上找了一份工作，就是去一个酒店端盘子，4个小时50元，那个地点离我的学校很远，我七点起床做两个小时车到那九点钟，还在旁边图书馆待了一个小时，十点开始干活，干道下午两点，回到寝室已经五六点钟了，坐公交花了24，忙活一天只赚了26，从此以后就再也没有去干过。

而踩坑远远没有结束，无良的人力公司还会以钓鱼执法的形式存在，我在某直聘软件上找到了一份距离我学校不远的水果店收营员的工作，结果去面试了才发现竟然又是一个人力公司，我那个时候也是愚蠢，用花呗刷了三百块当了那个人力公司的会员，后面推荐了我一份工作，当销售推销儿童英语课程，只能说对于一个没有那么外向的人，这份工作十分的折磨人，干了一天赚了一百块后就再也没干过。

后面还尝试买基金挣钱，竟然赚到了二百块钱，但是在这里我也不推荐没有经验的大学生真的将自己的生活费投入进去挣钱！！！再次强调，大学生不要炒股、炒基金！！！

买基金也导致了后面一系列的连锁反应，让我不得不超前消费，首先基金回报周期长，在用生活费炒基金的时候，不可避免地需要使用花呗等小额贷款软件，并且由于之前被骗了八百块钱，不敢向父母说明害怕被骂，只得打碎牙齿往肚里咽，导致自己的资金缺口越来越大，让我又不可避免的使用了第二款小额借贷软件，也就是我之前在某银行开通的随心花。

网上花钱如流水，用的时候买买买，等到还的时候才发现，自己超支了这么多。同样怕被父母骂也知道父母没钱，只能选择分期、以贷养贷，期间由于家庭贫困和学习优异评上了好几届助学金，当那5000元到手上时，从小没掌控过这么多钱的我，一时昏了头，觉得自己的经济状况好转了，花钱又开始大手大脚起来，同时家里人也知道我拿了助学金，暂停了我的生活费，为了不被父母骂乱花钱靠着花呗超支了几个月才和他们说没钱了，此后就是一个个这样的循环，就这样靠着分期一直拖延到了大学毕业。

事件详述

大学毕业后，在一个全国五百强企业的子公司干了七个月后，被各种恶心人的操作被迫自愿辞职。这个期间也终于是赚到足够还清大学里欠下的钱，甚至还留了大概两千块钱。回了老家打算再次备考公务员，因为我是23年毕业的，25年的浙江省考是我最后一次应届生机会。我回家后，我父亲停掉了原先我使用的他的副卡，因为工作期间因为办工资卡需要自己的手机号我也办理了一张自己名下的手机卡，这也是整件事件的导火索。

那么聪明的小伙伴们应该发现了，为什么我大学毕业了才办理了一张自己的手机卡呢？因为2020年之前办理银行卡只需要你有手机号就行，是不是你本人无所谓，而人民银行在2020年10月份出台了断卡行动，从那一天之后办理银行卡只能使用自己名下的手机卡。这也导致了我之前的银行卡所绑定的手机号全是我爸的副卡，最关键的就是那张我用来办理助学贷款的借记卡。借记卡不同于储蓄卡是可以超前消费的，所以你贷款只能用借记卡而非储蓄卡，同样你还不上钱是要上征信的。

所以为什么我已经赚到了足够还清贷款的钱，而不直接全部还掉呢？首先相信很多人借贷的时候都没有注意，你先还的是利息而非本金，并且大部分小额借贷软件页面上只能让你提前还一个月的欠款，假如你想一次性还清，你还需要找客服扯皮一会儿才行。所以当我看到我的尾款上的欠款基本都是本金而非利息时，我就想着那就慢慢还算了，正好万一脱产考公期间有需要花钱的地方，也不用找爸妈要钱，靠着自己的钱还能拖一会儿。

刚开始还好，我基本每个月那几天都会在我曾经借过钱的软件上看一下，自己要还多少钱，但是后面也逐渐忘了自己要不要还钱，因为会从我的工资卡上自动划去。但是我的那张办理助学贷款的借记卡并没有与我的工资卡相连，并且我以前往里面是放了大概二百块钱的，随着日子一天天过去，我还打开过那张卡的手机银行，发现自己的那个随心花功能没有了，当时我还以为我还清了给我关闭了，于是我就再也没有管过这个账户。

谁曾想原来是我预期了，银行直接关闭了我的还款渠道。那么我是如何知道自己逾期了呢？备考期间，留下的两千块还是不够用，于是我还是动起了超前消费的念头，这次我在花呗和美团上借了五千块钱，花呗三千，美团两千，美团的钱用来给花呗分期，拖到我找到工作或者考上公务员，因为有了以前的经验，所以也没有任何的心理负担。

辞职快一年了，由于上一份工作对我的伤害太大，自己对于进厂上班的想法基本全无，想尝试一下别的路，考公务员、当小黑盒作者、当主播、up主、当小说作者，也打过零工维持资金链，只能说都不尽人意，就拿目前成绩最好的小黑盒来说，发了这么多帖子只是把《黑神话悟空》的钱赚回来了。

12月8号考完省考后，我沉迷于《缺氧》想寻找新的素材来写文章，了解《缺氧》的朋友应该知道这个游戏一千个小时才算入门，于是那段时间我基本手机都没看过，没日没夜的钻研缺氧的模块。导致我花呗没有还上，直到1月4号我才注意到花呗已经逾期半个月了，我登上一看竟然真的逾期了，然后只得从美团再借钱来续命，结果发现美团借款没有通过，那个时候我顿时感觉天塌了，难道我的征信已经黑了？我只得在网络上搜索征信相关的信息，最后搞明白要在信用中国来查询自己的征信记录，我注册好账户却被告知需要一天后才能查看。

于是我只得先解决支付宝那边的逾期，通过打电话给客服得知支付宝这边还没有上报我的逾期，我心中顿时奇怪，难道美团和支付宝之间提前有联动？一边有人逾期另外那边就会预警，听起啦好像很合理嘛，毕竟如果只因为几百块就把一个人的征信搞没，那个人想必以后绝对不会使用那款软件，对于一个企业而言得不偿失。但是事实上是支付宝并不会一件逾期发生就立刻上报，通常是一个固定时间将这段时间内的逾期一起上报，所以我只能说我还算幸运没有多一件逾期。

第二天也就是1月5号，我查询到了我的征信报告，发现我有一笔某银行逾期是10月7号，并且仅仅只差2天，这笔逾期就要超过90天，没错这笔逾期就是我那张借记卡的，当时我查看的时候是我逾期导致银行关闭了我的随心花功能并且关闭了还款渠道，而非我还完了。

而发生的两次逾期的导火索均是——没有换绑手机号，导致没有接收到还款信息！

那么我欠了多少钱呢？答案是48元！如果我再晚发现2天，逾期超过90天即便我把贷款还清，这个记录也会留在我的征信报告里面5年，也就是到我将近30岁，那这期间我贷款买房买车都会受到影响。

发现影响自己征信的罪魁祸首后，我立刻去银行办理了还款，虽然征信记录5年内还是无法消除，但好在影响不大，并不会影响考公和日后的贷款。